Luật sư tranh tụng việc cá nhân có được nhận thế chấp Sổ đỏ, ô tô, xe máy?

1.Cá nhân có được nhận thế chấp Sổ đỏ, ô tô, xe máy?

Thế chấp Sổ đỏ là cách người dânthường gọi để chỉ việc thế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở để vay tiền.

- Sổ đỏ, Sổ hồng là cách gọi phổbiến của người dân; tùy vào từng thời kỳ mà Sổ đỏ, Sổ hồng có tên gọi pháp lýkhác nhau. Từ ngày 10/12/2009 đến nay, khi đủ điều kiện thì người sử dụng đấtsẽ được cấp Giấy chứng nhận theo mẫu chung của Bộ Tài nguyên và Môi trường vớitên gọi pháp lý là Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, quyền sở hữu nhà ở và tàisản khác gắn liền với đất (sau đây gọi tắt là Giấy chứng nhận).

1.1. Ai được nhận thế chấp?

Điều 317 Bộ luật Dân sự 2015 quyđịnh về thế chấp tài sản như sau:

“1. Thế chấp tài sản là việc một bên(sau đây gọi là bên thế chấp) dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảmthực hiện nghĩa vụ và không giao tài sản cho bên kia (sau đây gọi là bên nhậnthế chấp).

2. Tài sản thế chấp do bên thế chấpgiữ. Các bên có thể thỏa thuận giao cho người thứ ba giữ tài sản thế chấp”

Theo đó, thế chấp là việc bên thếchấp dùng tài sản thuộc sở hữu của mình để bảo đảm thực hiện nghĩa vụ (chủ yếulà để bảo đảm cho khoản vay) và không giao tài sản cho bên nhận thế chấp. Bộluật Dân sự 2015 không có quy định “đích danh” là ai được nhận thế chấp

Ngoài ra, tại điểm g khoản 1 Điều179 Luật Đất đai 2013 quy định hộ gia đình, cá nhân có quyền:

“Thế chấp quyền sử dụng đất tại tổchức tín dụng được phép hoạt động tại Việt Nam, tại tổ chức kinh tế khác hoặccá nhân theo quy định của pháp luật”

Như vậy, tổ chức, cá nhân có quyềnnhận thế chấp quyền sử dụng đất, tài sản gắn liền với đất và các tài sản khácnhư ô tô, xe máy.

1.2. Thế chấp nhà đất bắt buộc phảiđăng ký

Căn cứ khoản 1 Điều 319 Bộ luật Dânsự 2015, hợp đồng thế chấp tài sản có hiệu lực từ thời điểm giao kết, trừtrường hợp có thỏa thuận khác hoặc luật có quy định khác.

Riêng đối với việc thế chấp quyền sửdụng đất thì tại khoản 3 Điều 188 Luật Đất đai 2013 đã quy định rõ:

“Việc chuyển đổi, chuyển nhượng, chothuê, cho thuê lại, thừa kế, tặng cho, thế chấp quyền sử dụng đất, góp vốn bằngquyền sử dụng đất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai và có hiệu lực kể từthời điểm đăng ký vào sổ địa chính”

Như vậy, việc thế chấp quyền sử dụngđất phải đăng ký tại cơ quan đăng ký đất đai (Văn phòng đăng ký đất đai) và cóhiệu lực kể từ thời điểm đăng ký vào sổ địa chính.

1.3. Nghĩa vụ của các bên khi thếchấp

* Nghĩa vụ của bên thế chấp

Điều 320 Bộ luật Dân sự 2015 quyđịnh rõ nghĩa vụ của bên thế chấp như sau:

- Giao giấy tờ liên quan đến tài sảnthế chấp trong trường hợp các bên có thỏa thuận, trừ trường hợp luật có quyđịnh khác.

- Bảo quản, giữ gìn tài sản thếchấp.

- Áp dụng các biện pháp cần thiết đểkhắc phục, kể cả phải ngừng việc khai thác công dụng tài sản thế chấp nếu doviệc khai thác đó mà tài sản thế chấp có nguy cơ mất giá trị hoặc giảm sút giátrị.

- Khi tài sản thế chấp bị hư hỏngthì trong một thời gian hợp lý bên thế chấp phải sửa chữa hoặc thay thế bằngtài sản khác có giá trị tương đương, trừ trường hợp có thỏa thuận khác.

- Cung cấp thông tin về thực trạngtài sản thế chấp cho bên nhận thế chấp.

- Giao tài sản thế chấp cho bên nhậnthế chấp để xử lý khi thuộc một trong các trường hợp xử lý tài sản bảo đảm sau:

+ Đến hạn thực hiện nghĩa vụ đượcbảo đảm mà bên có nghĩa vụ không thực hiện hoặc thực hiện không đúng nghĩa vụ.

+ Bên có nghĩa vụ phải thực hiệnnghĩa vụ được bảo đảm trước thời hạn do vi phạm nghĩa vụ theo thỏa thuận hoặctheo quy định của luật.

+ Trường hợp khác do các bên thỏathuận hoặc luật có quy định.

- Thông báo cho bên nhận thế chấp vềcác quyền của người thứ ba đối với tài sản thế chấp, nếu có; trường hợp khôngthông báo thì bên nhận thế chấp có quyền hủy hợp đồng thế chấp tài sản và yêucầu bồi thường thiệt hại hoặc duy trì hợp đồng và chấp nhận quyền của người thứba đối với tài sản thế chấp.

- Không được bán, thay thế, traođổi, tặng cho tài sản thế chấp, trừ trường hợp tài sản đó là hàng hóa luânchuyển trong quá trình sản xuất, kinh doanh hoặc nếu được bên nhận thế chấpđồng ý hoặc theo quy định của luật (riêng đối với trường hợp thế chấp quyền sửdụng đất, nhà ở, ô tô, xe máy thì không được bán).

* Nghĩa vụ của bên nhận thế chấp

Căn cứ Điều 322 Bộ luật Dân sự 2015,bên nhận thế chấp có nghĩa vụ như sau:

- Trả các giấy tờ cho bên thế chấpsau khi chấm dứt thế chấp đối với trường hợp các bên thỏa thuận bên nhận thếchấp giữ giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp.

- Thực hiện thủ tục xử lý tài sảnthế chấp theo đúng quy định.

Kết luận: Tổ chức, cá nhân được nhậnthế chấp quyền sử dụng đất, nhà ở, ô tô, xe máy (không nhận thế chấp Sổ đỏ vìSổ đỏ không phải là tài sản). Khác với cầm cố, khi nhận thế chấp ô tô, xe máythì bên nhận thế chấp có quyền xử lý tài sản bảo đảm theo một số hình thức docác bên thỏa thuận như tự bán tài sản, bán đấu giá,…trường hợp không có thỏathuận thì có quyền bán đấu giá.

2.Điều kiện, thủ tục khi vay thế chấp sổ đỏ ngân hàng

Để thực hiện vay vốn thế chấp haycầm cố sổ đỏ, bạn cần đáp ứng một số điều kiện và thủ tục nhất định như sau:

Điều kiện

• Là công dân Việt Nam độ tuổi từ 20- 65, có đầy đủ năng lực pháp lý.

• Có hộ khẩu hoặc đăng ký tạm trúdài hạn tại nơi có chi nhánh ngân hàng cho vay.

• Có thu nhập ổn định trên 3triệu/tháng, chứng minh được năng lực trả nợ.

• Có tài sản thế chấp ngân hàng làbất động sản đã được cấp sổ đỏ, sổ hồng nhà đất thuộc quyền sở hữu của ngườivay hoặc được bảo lãnh bởi quyền sở hữu của bên thứ 3.

• Có phương án sử dụng vốn vay phùhợp, khả thi, tuyệt đối không được sử dụng vốn vay ngân hàng để kinh doanh bấthợp pháp.

• Chưa từng có nợ xấu, lịch sử tíndụng CIC tốt.

Thủ tục

• Đơn đề nghị vay vốn kiêm phương ántrả nợ.

• Hộ khẩu/giấy chứng nhận tạm trú.

• CMND/hộ chiếu.

• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàngtháng.

• Giấy tờ liên quan đến tài sản bảođảm/bảo lãnh.

• Giấy tờ chứng minh mục đích sửdụng vốn (không bắt buộc).

• Các giấy tờ khác theo quy địnhngân hàng.

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ

Quy trình vay thế chấp sổ đỏ sẽ bắtđầu được tiến hành khi bên cho vay nhận đủ hồ sơ vay vốn từ bên vay, bao gồmcác bước như sau:

• Bước 1: Ngân hàng sẽ tiến hànhthẩm định và phê duyệt hồ sơ. Mỗi ngân hàng có những điều kiện thẩm định và phêduyệt hồ sơ khác nhau tùy theo định hướng chiến lược từng thời kì

• Bước 2: Thực hiện thẩm định vàđịnh giá tài sản (sổ đỏ) dùng thế chấp để vay vốn. Việc định giá có thể do nộibộ ngân hàng hay bên thẩm định giá thứ ba, thường là 1 công ty định giá do ngânhàng chỉ định.

• Bước 3: Sau khi tài sản thế chấp,cầm cố xác định được giá trị thì ngân hàng sẽ quyết định bạn được vay tối đabao nhiêu tiền dựa trên giá trị tài sản này.

• Bước 4 : Sau thỏa thuận về hạn mứcvay cũng như giá trị tài sản đảm bảo, tài sản cầm cố thì sẽ tiến hành các thủtục ký kết hợp đồng vay và hợp đồng thế chấp. Việc ký hợp đồng thế chấp sẽ đượcthực hiện dưới sự chứng kiến và xác nhận của công chứng viên.

• Bước 5: Đăng ký giao dịch đảm bảo

Để khoản vay thế chấp sổ đỏ đảm bảođược công nhận và bảo vệ quyền lợi cho ngân hàng, sau khi công chứng hợp đồngthế chấp, ngân hàng sẽ đăng ký việc đồng ý thế chấp trên tại cơ quan đăng ký cóthẩm quyền (thông thường là tại văn phòng đăng ký đất đai quận hay Sở TàiNguyên và Môi Trường).

Việc đăng ký này sẽ có kết quả sau 3– 7 ngày làm việc kể từ ngày nộp hồ sơ. Với quy trình vay vốn như trên bạn nênlưu ý để chủ động thời gian và tài chính cho bản thân.

Luật sư Trần Minh Hùng chuyên gia tư vấn luật trên kênh HTV, VTV,THVL1, ANTV, SCTV1...

Chúng tôi là hãng luật tổng hợp nhiều độingũ luật sư giỏi, luật gia, thạc sỹ, chuyên viên, cộng tác viên có trình độcao, năng lực chuyên môn cao, có kinh nghiệm, kiến thức hiểu biết rộng, kỹ năngtư vấn chuyên nghiệp, đặc biệt có trách nhiệm và đạo đức trong nghềnghiệp. Chúng tôi quan niệm Luật sư là nghề cao quý- cao quý vì nghề luậtsư là nghề tìm công bằng và công lý cho xã hội. Luật sư bảo vệ cho những nạnnhân, tội phạm, và những người bị oan sai. Nghề luật sư là nghề rất nguy hiểmvà khó khăn dù bào chữa, bảo vệ cho bất kỳ ai thì luật sư luôn gặp nguy hiểm vìsự thù hằn của bên đối lập. Do vậy để làm được luật sư thì phải có tâm, có đạođức, có tài năng và phải đam mê nghề nghiệp, yêu nghề, chấp nhận có khăn, hysinh và chấp nhận nguy hiểm. Nếu sợ nguy hiểm, sợ ảnh hưởng đến công việc, cuộcsống của mình và gia đình thì rất khó hành nghề luật sư đúng nghĩa. Niềm vuicủa luật sư là khi giải oan được cho thân chủ, giúp được cho thân chủ, đem lạicông bằng, công lý cho thân chủ nhằm góp phần đem lại công bằng cho xãhội. 

Luật sư Trần Minh Hùng Trưởng văn phòng Luật sư Gia Đình-Luật sư sáng lập luật sư Gia Đình có nhiều năm kinh nghiệm tranh tụng, tư vấnđược rất nhiều hãng truyền thông tin tưởng với nhiều năm và thường xuyên cố vấnpháp lý, tư vấn pháp luật trên các Kênh truyền hình uy tín như:  ĐàiTruyền hình TPHCM (HTV), Đài truyền hình Việt Nam (VTV), Đài truyềnhình Vĩnh Long, Truyền hình Công an ANTV, SCTV, THQH, Tư vấn luật trên Đàitiếng nói Việt Nam, Đài truyền hình cáp VTC, Đài VOV Giao Thông, Đài tiếng nóiViệt Nam, Đài phát thanh Kiên Giang, Truyền hình Quốc Hội, Báo Phápluật TPHCM, Báo tuổi trẻ đời sống, Báo đời sống và pháp luật, Báo Dân trí, BáoVnxpress, Báo công an nhân dân và các hãng báo chí trên cả nước... là luật sưđược Trường Đại học luật TP.HCM mời làm giám khảo cho nhiều cuộc thi Phiên tòagiả định cấp trường ĐHL, Cấp Quốc Gia, học thuật với trường Cảnh sát nhân dân,Nhiều trường đại học uy tín và chuyên gia pháp luật cho các hãng truyền thônguy tín. Là Luật sư  bào chữa, tư vấn cho nhiều vụ án đỉnh điểm, quantrọng nổi tiếng trên cả nước được báo chí đưa tin, người dân quan tâm như vụđại án Ngân hàng Navibank liên quan Huyền Như và Viettinbank, Vụ cướp 35 tỷLong Thành - Dầu giây, Chống thi hành công vụ mùa Covid, các vụ Giết Người,Hiếp dâm, Dâm ô, Lừa Đảo, gây thương tích, tham ô, cố ý làm trái... và các vụán khác về dân sự, kinh tế, thừa kế, đất đai, lao động, hành chính, doanh nghiệp.…luôn mang lại niềm tin cho khách hàng cũng như sự đóng góp tích cực sự côngbằng, đi tìm công lý không biết mệt mỏi cho xã hội của luật sư chúng tôi.

Chúng tôi cùng tư vấn luật và cố vấn pháp lýcho nhiều doanh nghiệp trong và ngoài nước rất lâu năm.

Trân trọng cảm ơn.

ĐOÀN LUẬT SƯ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINHVPLS GIA ĐÌNH (Luật sưThành Phố)

Trụ sở: 402ANguyễn Văn Luông, P.12, Q.6, Tp.HCM (Bên cạnh Công chứng số 7)

5/1 NguyễnDu, Biên Hòa, Đồng Nai (đối diện tòa án Biên Hòa)

68/147 TrầnQuang Khải, Tân Định, quận 1, TP.HCM

Điện thoại:028-38779958; Fax: 08-38779958

Luật sư TrầnMinh Hùng: 0972 238006

Email: luatsuthanhpho@gmail.com

http://www.luatsugiadinh.net. vn

http://www.luatsuthanhpho.com